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　　银行理财产品一直拥有广泛受众。按照以往经验，银行理财产品在春节前一段时间容易出现高收益品种。“春节前老百姓对现金的需求强烈，银行通常会面临储户集中提现的现象。银行为吸引储户黏性，有动力推出更高收益的理财产品。”对此，某城市商业银行理财经理这样表示。不过，今年春节前的银行理财产品市场，将受到中国人民银行降低存款准备金率的考验。相关理财分析师认为，人民银行于2月5日降低银行存款准备金率之后，银行理财产品收益率或将下调。不过，出于一些原因，春节前理财者依旧可以买到收益较高的理财产品。“此次人民银行降准从长期来看为市场释放了流动性，以固定收益类资产配置为主的银行理财产品的收益从长期来看也是以下降为主基调，预期收益率超6%的高收益产品将减少。短期内，此次降准可在一定程度上缓解市场近期的资金紧张压力，但股票市场IPO以及春节前资金紧张等因素依然存在，银行理财产品的平均预期收益水平可能不会马上大幅下降，投资者依然可以关注大型城商行和股份制银行发售的高收益理财产品。”

　　与普通大众所能接受的门槛5万元左右的银行理财产品相比，门槛至少100万元的信托产品为特定人群所青睐。而随着信托市场规模屡创新高，能较为准确地体现“受人之托、代人理财”宗旨的家庭信托也走到了普及时段。据长安信托长安财富青岛中心理财师李炜介绍，相比以往只有富豪才能参与的家族信托，现在，兼顾投资理财和财产传承、侧重事务管理型的普惠制的家族信托产品已经面世，“以我们推出的相关产品为例，这些家族信托在实现财产保值增值的同时，加入了具体事务性管理条款的迷你型家族信托，可以针对婚前财产隔离、家族成员保障安排、赡养父母等事项进行具体约定。”据其介绍，此类信托的目的以保障和传承性为主，因此信托对接的投资标的以精选集合信托、债券、货币基金为主，收益基本维持在年化6%-8%之间，能够跑赢CPI。另外，对于企业主参股其他公司的行为，家庭信托也将在企业主有需求时，通过信托增资公司，而信托持股获得的分红将留在信托中，实现财富滚雪球。

　　春节理财，时点很重要。但对于很多上班族而言，理财开始的时间往往会临近“年根儿”。几位公司白领向本报记者反映了这样一种现象——从以往经验来看，拿到年终奖和当月工资一般距离春节放假只有一个星期左右时间，此时把这笔钱投入股市显然有很大的时间成本，银行理财产品一般也会在节前几天暂停销售，即便是平日较为活跃的P2P平台，春节也会打烊。在接受本报记者采访时，中瑞财富CEO张巍薇就提到，在P2P平台上选项目要考虑时间因素：“投资者在P2P平台上都是先充值后投资，由于涉及春节假期，在平台上个人和企业的融资需求不会很旺盛，有些平台可能会提前一段时间放假而不上新项目，比如中瑞财富的项目会持续到2月16日，其他平台也都会有放假时刻表，所以投资者最好先问清楚项目上线时间，避免让资金闲置过年。”

　　资料显示，从2013年下半年开始，以“余额宝”为代表的“宝宝”类产品着实火了一把。而支付宝上另一款理财产品“招财宝”也已经被不少上班族选为理财手段。与“余额宝”实为货币基金、惯于打理短期零散资金不同，“招财宝”定位是定期理财。据了解，这款“宝宝”只销售由金融机构进行兑付保障、保本保息的定期高收益产品。换句话说，这样的理财产品本金和收益会有专业的金融机构进行兜底。另外，目前余额宝和招财宝两个账户间已实现资金互转，支付宝用户可用余额宝的资金预约招财宝的定期高收益理财产品，在招财宝投资的产品到期后，本息退回余额宝。

　　对于银行理财产品，相关理财经理提示，购买这些产品时需要注意产品的募集期限是否过长，由于银行对募集期内的资金只支付活期存款利息，过长的募集期会导致不必要的收益损耗。另有分析人士表示，不建议投资者购买投资期限超过一年以上的理财产品，因为理财产品不能随时赎回，过长的投资期限会令投资者错过有可能出现的更好的投资机会。另外，理财研究机构普益财富日前统计出了1月最后一周理财产品数据，该数据显示，当周58家银行发行了736款理财产品，在这些产品中，保本浮动和保本收益型理财产品共计185款，仅占全部新发产品的25.14%，由此可知，即便购买银行发行的理财产品，理财者依旧需要关注风险。

　　对于P2P网贷来说，年底年初和元旦春节前一直是这一行业跑路事件发生的高危时段。张巍薇就表示，春节前是不少项目资金兑付的高峰时段，投资者在选择平台时需要更为谨慎，切勿盲目追求所谓的平台高收益。网贷之家首席研究员马骏则表示，当前P2P网贷行业的道德风险难以避免。“受信息不对称与风控专业度等门槛的影响，投资人难免会将对平台安全的认知等同于对平台老板或运营团队的了解，因此存在对平台安全程度的误判。”他建议投资人应结合资金实力、风控能力、透明度等多因素对平台进行全面考察。